Политика ALM/KYC

Настоящая Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - «Политика AML/CFT») CryptoCash предназначена для предотвращения и минимизации возможных рисков вовлечения CryptoCash в любую незаконную деятельность.

Легализация доходов, полученных преступным путем, означает:
‍
- Конвертацию или перевод имущества, полученного в результате преступной деятельности или имущества, полученного вместо такого имущества, сознавая, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или от участия в такой деятельности, для целей сокрытия или маскировкинезаконного происхождения имущества или оказания помощи любому лицу, участвующему в совершении такой деятельности, уклониться от правовых последствийсвоих действий;

- Приобретение, хранение или использование имущества, полученного в результате преступной деятельности или имущества, полученного вместо такого имущества, зная, на момент получения, что такое имущество было получено в результате преступной деятельности или от участия в ней;

- Сокрытие или маскировку истинной природы, источника, местонахождения, перемещения, прав в отношении, или владения имуществом, полученным в результате преступной деятельности или имуществом, полученным вместо такого имущества, зная, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или от участия в такой деятельности.

Легализация доходов также означает участие в, объединение с целью совершения, попытки совершения и пособничество, подстрекательство, содействие и консультирование по совершению любого из вышеперечисленных действий.

Определение финансирования терроризма.

Финансирование терроризма определяется как финансирование и поддержка акта терроризма и его совершения, а также финансирование и поддержку поездки в целях терроризма.

Международные и местные законы и нормативные акты обязывают CryptoCash внедрять эффективные внутренние процедуры и механизмы для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, наркотрафика и торговли людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества и принимать меры в случае любого вида подозрительной деятельности его Пользователей.

- внутренние контрольные механизмы
- должностное лицо по соблюдению требований AML/CFT
- обучение персонала
- процедуры проверки
- мониторинг, оценка рисков и риск-ориентированный подход
- аудит программы AML/CFT

Мы разработали структурированную систему внутренних контрольных механизмов для соблюдения применимых законов и нормативных актов о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (далее - «AML/CFT»), включая, но не ограничиваясь:

- установление личности клиента и проверку предоставленной информации;
- установление особого режима для работы с клиентами, являющимися политически значимыми лицами (ПЭП);
- выявление необычной активности и содействие в сообщении о подозрительной деятельности (СРА);
- хранение документации клиентов и истории транзакций.

Должностное лицо по соблюдению требований AML/CFT является лицом, уполномоченным CryptoCash, ответственным за разработку и обеспечение эффективной реализации AML/CFT. Должностной представитель по соблюдению требований AML/CFT обязан сообщать о любых нарушениях процедур AML/CFT и несет ответственность за сбор и представление СРА.

Должностное лицо по соблюдению требований AML/CFT несет ответственность за надзор за всеми аспектами мер CryptoCash по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, включая, но не ограничиваясь:

- установление и обновление внутренних политик и процедур для завершения, рассмотрения, представления и хранения всех отчетов и записей, предусмотренных применимыми законами и нормативными актами;
- сбор идентификационной информации пользователей и проверка предоставленной информации;
- внедрение системы управления записями для надлежащего хранения и извлечения документов, файлов, форм и журналов;
- сбор и анализ информации, касающейся необычных транзакций или транзакций или обстоятельств, которые подозреваются в отмывании денег или финансировании терроризма;
- расследование любой необычной или подозрительной деятельности;
- сообщение соответствующим органам власти в случае подозрения на отмывание денег или финансирование терроризма;
- предоставление правоохранительным органам информации в соответствии с применимыми законами и нормативными актами;
- периодическая подача письменных заявлений о соблюдении требований, вытекающих из закона, в совет директоров;
- организация обучения сотрудников;
- выполнение других обязанностей и обязательств, связанных с соблюдением требований закона;
- периодическое обновление оценки рисков.

Должностное лицо по соблюдению требований AML/CFT имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных видов деятельности.

Все сотрудники проходят полное обучение по ПОД/ФТ, а также получают инструкции, связанные с их должностными обязанностями. Обучение проводится не реже одного раза в двенадцать (12) месяцев, чтобы обеспечить информированность сотрудников и их соблюдение всех применимых законов и нормативных актов. При необходимости (при принятии нового закона или требования) сотрудники проходят дополнительное обучение. Новые сотрудники проходят соответствующее обучение до начала работы. Программа обучения регулярно обновляется в соответствии с текущим законодательством и нормативными актами.

CryptoCash разрабатывает собственные процедуры проверки клиентов в рамках стандартов ПОД/ФТ. CryptoCash проводит комплексную проверку и процедуры KYC перед установлением деловых отношений с клиентами, заказчиками и подрядчиками.В процессе проверки и KYC, а также для открытия счёта, необходимо подтвердить личность клиента, проверить предоставленную информацию и документы на предмет санкционных и контрольных списков, включая список ПЭП. Для этого CryptoCash использует специальные инструменты и структурированную систему проверки.Для юридических лиц (их владельцев/акционеров/бенефициаров и т.д.) CryptoCash проводит расширенную проверку, процедуры KYC и комплаенс. Для клиентов, относящихся к ПЭП, вне зависимости от их страны проживания, обеспечивается особая углублённая идентификация и проверка.

CryptoCash осуществляет мониторинг транзакций клиентов, оценку рисков и выявление подозрительной активности с использованием специально разработанной системы и высокопроизводительных инструментов.Применяется риск-ориентированный подход к противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.Для определения уровня мер ПОД/ФТ при работе с клиентом изначально рассчитывается комплаенс-профиль риска (Низкий, Средний, Высокий), который регулярно пересматривается.AML/CFT-комплаенс обеспечивает постоянный мониторинг транзакций для выявления операций, которые являются необычными или подозрительными по сравнению с профилем клиента.Определение необычного характера транзакций зависит от субъективной оценки на основании знаний о клиенте (KYC), его финансовом поведении и контрагентах. Если транзакция не соответствует известной активности или привычкам клиента, она может считаться подозрительной. Для выявления необычных/нетипичных моделей поведения клиентов используются системы мониторинга данных и транзакций.После проверки и расследования решение о подаче SAR принимает Офицер по комплаенсу. При подаче SAR копия документа хранится, а сама подача является конфиденциальной и известна только сотрудникам CryptoCash, участвующим в расследовании.Все записи хранятся не менее пяти (5) лет и предоставляются по официальному запросу уполномоченного органа, регулятора или правоохранительных органов. Любой сотрудник CryptoCash обязан сообщать Офицеру по комплаенсу о нетипичных транзакциях, которые невозможно отнести к законной деятельности или известному источнику дохода клиента.

Офицер по комплаенсу несёт ответственность за проведение аудита ПОД/ФТ не реже одного раза в год. Дополнительные требования к аудитам устанавливаются внутренними политиками и процедурами.

- при установлении деловых отношений;
- при проверке информации, собранной в рамках процедур due diligence, или при сомнениях в достаточности или достоверности ранее собранных данных;
- при подозрении на отмывание денег или финансирование терроризма;
- в других случаях, включая установленные законом и при выявлении «красных флагов» в соответствии с внутренними процедурами.

Мы храним оригиналы или копии документов, которые служат основанием для идентификации и проверки личности, а также документы, подтверждающие установление деловых отношений, не менее пяти лет после их прекращения.Документы, связанные с транзакциями, а также данные, являющиеся основанием для выполнения обязанностей по уведомлению, хранятся не менее пяти лет после проведения транзакции или исполнения обязанности по отчётности.

- проверку транзакций для подтверждения их соответствия нашим знаниям о клиенте, его деятельности и профиле риска;
- регулярное обновление документов и данных, собранных в ходе процедур due diligence;
- установление источника и происхождения средств, используемых в транзакциях;
- особое внимание к операциям, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма, включая сложные, крупные и необычные транзакции без разумной экономической цели или нехарактерные для данного вида деятельности;
- повышенное внимание к отношениям или транзакциям, когда клиент (или его платёжный провайдер) находится в стране с высоким риском либо в юрисдикции, указанной законом как территория с повышенными географическими рисками.Спросить ChatGPT