AML/KYC POLICY

Політика протидії відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та перевірки клієнтів (далі – “AML/CFT Policy”) компанії CryptoCash призначена для запобігання та зменшення можливих ризиків залучення CryptoCash до будь-якої незаконної діяльності.

1. Конвертація або передача майна, отриманого внаслідок злочинної діяльності або майна, одержаного замість такого майна, із усвідомленням, що воно походить від злочинної діяльності чи участі в ній, з метою приховування чи маскування незаконного походження майна або сприяння будь-якій особі, яка бере участь у такій діяльності, в уникненні правових наслідків її дій.

2. Придбання, володіння або використання майна, отриманого від злочинної діяльності чи замість такого майна, із усвідомленням на момент отримання, що воно походить від злочинної діяльності або участі в ній.

3. Приховування чи маскування справжньої природи, джерела, розташування, руху, прав чи власності на майно, отримане від злочинної діяльності або замість такого майна, із усвідомленням, що воно походить від злочинної діяльності чи участі в ній.

Відмивання коштів також охоплює участь, змову, спроби, сприяння, підбурювання та надання допомоги у вчиненні будь-якої із зазначених вище дій.

Фінансування тероризму визначається як фінансування та підтримка акту тероризму і його здійснення, а також фінансування та підтримка поїздок із метою тероризму.

Міжнародні та національні закони і нормативні акти зобов’язують CryptoCash впроваджувати ефективні внутрішні процедури та механізми для запобігання відмиванню коштів, фінансуванню тероризму, торгівлі наркотиками та людьми, розповсюдженню зброї масового знищення, корупції та хабарництву, а також вживати заходів у разі будь-якої підозрілої активності з боку користувачів.

- внутрішній контроль;
- офіцер із комплаєнсу;
- навчання персоналу;
- процедури верифікації;
- моніторинг, оцінка ризиків і ризик-орієнтований підхід;
- аудит програми AML/CFT.

Ми розробили структуровану систему внутрішніх контролів для дотримання законів та нормативів AML/CFT, включаючи, але не обмежуючись:

- встановлення особи клієнта та перевірка наданої інформації;
- створення спеціального режиму для роботи з політично значущими особами (PEP);
- ідентифікація незвичайної активності та сприяння звітуванню про підозрілі операції (SAR);
- ведення обліку документації клієнтів та історії транзакцій.

Офіцер із комплаєнсу – це уповноважена CryptoCash особа, відповідальна за розробку та ефективне впровадження AML/CFT. Він зобов’язаний повідомляти про будь-які порушення процедур AML/CFT та відповідає за збір і подання SAR.

До обов’язків офіцера входить контроль усіх заходів CryptoCash щодо протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, зокрема:

- створення та оновлення внутрішніх політик і процедур, звітності та зберігання документів;
- збір і перевірка ідентифікаційної інформації користувачів; впровадження системи управління записами для належного зберігання та доступу до документів;
- збір і аналіз інформації про незвичайні чи підозрілі транзакції, проведення розслідувань;
- звітування відповідним органам у разі підозри на відмивання коштів чи фінансування тероризму; надання правоохоронцям інформації згідно з вимогами закону;
- періодичне надання письмових звітів керівництву;
- організація навчання працівників;
- оновлення оцінки ризиків.

Офіцер має право взаємодіяти з правоохоронними органами, які займаються запобіганням відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та іншій незаконній діяльності.

Усі співробітники проходять повне навчання AML/CFT та отримують інструкції, пов’язані з їхньою роботою. Навчання проводиться щонайменше раз на 12 місяців. Нові працівники проходять навчання до початку роботи. Програма регулярно оновлюється відповідно до чинних законів і нормативів.

CryptoCash впроваджує власні процедури перевірки клієнтів у рамках AML/CFT. Проводяться процедури KYC і due diligence перед встановленням ділових відносин. Для відкриття рахунку перевіряються особа клієнта, надані дані та документи, а також санкційні списки (включно з PEP). Для юридичних осіб здійснюється поглиблений KYC і комплаєнс. Для PEP застосовуються посилені заходи незалежно від країни проживання.

CryptoCash здійснює моніторинг транзакцій, оцінку ризиків і виявлення підозрілої активності, застосовуючи спеціально розроблені системи та високопродуктивні інструменти. Використовується ризик-орієнтований підхід (Low, Medium, High). Постійний моніторинг дозволяє виявляти нетипові операції, що не відповідають профілю клієнта.

У разі виявлення підозрілих транзакцій Офіцер із комплаєнсу приймає рішення про подання SAR. Подані SAR є конфіденційними. Вся документація зберігається не менше 5 років і може бути надана за офіційним запитом регуляторів чи правоохоронців.

Офіцер із комплаєнсу проводить аудит AML/CFT щонайменше раз на рік. Додаткові вимоги встановлюються внутрішніми політиками.

- при встановленні ділових відносин;
- під час перевірки або сумнівів у достовірності документів;
- при підозрі у відмиванні коштів чи фінансуванні тероризму;
- в інших випадках, передбачених законом або внутрішніми процедурами.

Оригінали або копії документів для ідентифікації та підтвердження особи, а також документи про встановлення ділових відносин зберігаються не менше 5 років після їх завершення. Документи, що стосуються транзакцій та звітності, зберігаються не менше 5 років після їх проведення.

- перевірку транзакцій для відповідності знанням про клієнта та його ризиковий профіль;
- регулярне оновлення документів і даних;
- визначення джерела походження коштів;
- підвищену увагу до складних, великих та нетипових операцій без явної економічної мети;
- особливий контроль клієнтів або транзакцій з країн із високим ризиком, визначених законом або внутрішніми процедурами.